8 Exemple de" contabilitate mentală"și cum să le evităm"Mental Accounting" and How to Avoid Them

8 Exemple de" contabilitate mentală "și cum să le evităm"Mental Accounting" and How to Avoid Theminvestitorii (ca toți oamenii) posedă” handicapuri ” mentale încorporate care le otrăvesc luarea deciziilor. Eroarea costurilor scufundate, părtinirea retrospectivă și ancorarea sunt doar câteva dintre cele mai problematice.cu toate acestea, poate chiar mai supărătoare decât aceste erori este fenomenul cunoscut sub numele de „contabilitate mentală.”Contabilitatea mentală se referă la tendința oamenilor de a se dezvolta și de a lua decizii bazate pe categorii pur mentale. Deși par raționale, categoriile pe care le creăm sunt adesea complet arbitrare — și, în unele cazuri, periculos de înșelătoare. Dacă nu suntem atenți, contabilitatea mentală ne poate sabota strategiile de investiții sau chiar întreaga noastră viață financiară.iată opt exemple pernicioase de contabilitate mentală — și cum să vedem eroarea din spatele fiecăruia.

rambursări de taxe

într-un articol aprofundat, Washington Post a constatat că de unde provin banii influențează modul în care decidem să-i cheltuim. Un exemplu major în acest sens (așa cum se va vedea pe tot parcursul) se referă la banii pe care nu ne așteptam să îi obținem. În general, ființele umane sunt mai susceptibile de a fi impulsive sau nesăbuite cu bani neașteptate, deoarece, ei motiv, nu a fost niciodată luat în considerare la planurile lor financiare grave pentru a începe cu. Rambursările de taxe sunt un exemplu în acest sens.

cei mai mulți dintre noi știu o rambursare de impozit vine, dar rareori știu suma exactă. Prin urmare, tindem să uităm de ea până când ajunge și apoi să o privim ca un fel de câștig a cărui eventuală eliminare nu înseamnă nimic pentru imaginea financiară mai largă a vieții noastre. Acest lucru este însă eronat, deoarece, ca marfă fungibilă, banii sunt bani. De unde a venit nu ar trebui să aibă nicio influență asupra a ceea ce are sens obiectiv să fie cheltuit.

bani pentru ziua de naștere

aceeași logică de bază se aplică banilor pentru ziua de naștere. În calitate de copii (și poate și astăzi), ne amintim cu toții că am primit cărți umplute cu bani de la rudele noastre la fiecare zi de naștere. Altele decât câteva genii tinere cu previziune pentru a salva o parte din ea, cele mai multe dintre noi s-au grabit cu nerăbdare afară și a cumpărat lucrurile cele mai bizare și nepractice am putut. Raționamentul? Nu ne așteptam la bani.

sigur, oamenii pot critica alegerile tale de cheltuieli atunci când vine vorba de venituri recurente de locuri de muncă, dar cine ar putea ghici ce ai făcut cu o plată aleatorie, o singură dată pentru ziua de naștere?cu toate acestea, se aplică aceeași realitate intractabilă: banii de ziua de naștere nu sunt în niciun fel diferiți sau inferiori veniturilor din locuri de muncă, profiturilor de afaceri, rentabilității investițiilor sau oricărei alte surse. Dacă ați decis anterior că plata mașinii a fost cea mai importantă factură, de exemplu, nu există nicio justificare logică pentru a nu folosi „banii de ziua de naștere” pentru a o plăti.

bonusuri

bonusurile sunt, în esență, versiunea unui adult de „bani de ziua de naștere.”Chiar numele – „bonus” – sugerează o sumă de bani menită să fie văzută într-o lumină diferită de venitul obișnuit. În mod surprinzător, mulți angajați sunt văzuți cheltuind banii lor bonus pe lucruri pe care nu le — ar putea justifica niciodată (soților sau lor înșiși) cheltuind venituri „regulate” pe bărci, mașini noi sau vacanțe generoase, de exemplu. Desigur, nimic nu spune că aceste tipuri de achiziții sunt rele sau iraționale. Departe de ea!

problema este că toate cheltuielile — inclusiv cheltuielile extravagante — ar trebui comparate în mod conștient cu ceea ce banii ar putea fi cheltuiți alternativ. Dacă planul dvs. financiar actual include deja extravaganțe, nu ezitați să cheltuiți bani bonus pe el! Dacă nu, faptul că ați primit „un bonus” nu schimbă celelalte lucruri, mai puțin interesante pe care le cunoașteți, merită de fapt mai mulți bani.

„banii pe care îți permiți să-i pierzi”

investitorii sunt, ca grup, foarte predispuși la varianta „banii pe care îți permiți să-i pierzi” a contabilității mentale. În conformitate cu această noțiune, investitorii văd o anumită sumă arbitrară a capitalului lor de investiții ca „bani virtuali” pe care se simt confortabil risipind pe lucruri speculative și incerte. La prima vedere, acest lucru are factorii de luare a deciziilor sensibile. Pare prudent să delimitezi clar între banii care contează și cei care nu contează.

problema, desigur, este că „banii pe care îți permiți să-i pierzi” sunt o creație pur mentală. Un economist ar spune că adevărata raționalitate financiară dictează niciodată punerea banilor undeva că ar fi probabil să fie pierduți și că nicio cantitate de manevră mentală nu ar face din aceasta o soartă acceptabilă pentru orice sumă de bani aflată în posesia ta.

„capital de siguranță”

anterior, am discutat despre modul în care unii oameni tratează diferit banii pe care i-au desemnat drept „bani pe care îmi permit să-i pierd.”Acest lucru este, de asemenea, cunoscut sub numele de „bani virtuali” sau „bani de risc.”Cealaltă față a monedei este, așa cum o numește Investopedia, „safety capital.”Adevărat la eroarea de contabilitate mentală, aceasta este banii pe care oamenii o consideră „bani de care au nevoie.”În consecință, aceste fonduri sunt gestionate cu prudență și grijă stă bine de bani se așteaptă să plătească un credit ipotecar, conturile de pensii fond, sau alte scopuri financiare grave.

în realitate, așa cum știți acum, acesta este modul în care toți banii unei persoane ar trebui tratați. Nu există o linie de demarcație între banii care contează (capitalul de siguranță) și banii pe care vă puteți permite să îi pierdeți (capitalul de risc). Orice linie de divizare pe care o onorați nu este altceva decât o iluzie mentală înșelătoare.

câștigurile la loterie

câștigurile la loterie sunt în centrul contabilității mentale mai des decât aproape orice altă sumă de bani. La urma urmei, este greu să-ți imaginezi o avere mai spontană sau nemeritată decât banii câștigați dintr-un bilet aleatoriu la o benzinărie. Și acești bani sunt doar bani? Răspunsul este un răsunător ” da!într-adevăr, nenumărați câștigători ai loteriei au reușit să intre în faliment după ce și-au cheltuit milioanele pe achiziții dubioase care „păreau” justificate de premiul neașteptat pe care l-au câștigat. Dacă acești câștigători căzuți ar fi cheltuit și mai mult în conformitate cu modul în care și-au cheltuit veniturile din muncă înainte de a câștiga, probabil că ar fi încă bogați astăzi.

banii deja cheltuiți

contabilitatea mentală poate, de asemenea, în unele cazuri, să alimenteze eroarea costurilor scufundate. Washington Post oferă un exemplu clar:

un bărbat cumpără un membru scump într-un club de tenis. Imediat după ce a pus banii jos, care este nerambursabil, el doare glezna. El scrâșnește din dinți și continuă să joace prin durere — chiar dacă a nu juca ar însemna mult mai puțină agonie. Contabilitatea mentală este în spatele problemei. Jocul este singura modalitate de a vă asigura că apartenența la clubul de tenis rămâne în categoria mentală a bărbatului de bani bine cheltuiți. A nu juca ar fi să anulezi costul de membru ca o pierdere, ceea ce este mai dureros pentru bărbat decât agonia de a șchiopăta prin jocuri pe o gleznă rănită.

dacă omul din acest exemplu fictiv nu s-ar fi legat de onorarea unei categorii mentale auto-create, iluzorii, el s-ar fi scutit de o durere considerabilă!

confuzia achizițiilor identice

contabilitatea mentală ne poate determina să privim achizițiile identice din punct de vedere material ca fiind cumva diferite. Un studiu pertinent al Universității Princeton a dezvăluit:

Imaginați-vă că tocmai ați ajuns la un teatru și, pe măsură ce ajungeți în buzunar pentru a scoate biletul de 10 dolari pe care l-ați achiziționat în avans, descoperiți că lipsește. Vrei să mai dai 10 dolari ca să vezi filmul?

comparați asta cu un al doilea scenariu în care nu ați cumpărat biletul în avans, dar când ajungeți la teatru, descoperiți că ați pierdut o factură de 10 USD. Ați mai cumpăra un bilet la film?”după ce ați citit aproape un articol întreg despre contabilitatea mentală, vă dați seama fără îndoială că fiecare scenariu are același rezultat: o pierdere de 10 dolari. Dar nu așa s-au comportat participanții la studiul din 1984:

au descoperit că doar 46% dintre participanții la studiu din scenariul unu au spus că vor cheltui încă 10 dolari pentru a cumpăra un alt bilet la film. Cu toate acestea, 88% dintre subiecții din scenariul doi au declarat că vor cheltui în continuare 10 dolari pentru a cumpăra un bilet la teatru.

cum să oprești contabilitatea mentală

Deci, cum poți evita aceste capcane contabile mentale? Nu este ușor, dar există câteva strategii pe care le puteți folosi pentru a vă ajuta să evitați capcanele.

În primul rând, trebuie să vă organizați financiar. Aceasta înseamnă utilizarea unui instrument precum Capitalul Personal (Care este gratuit și ne place) pentru a ține evidența tuturor veniturilor și cheltuielilor dvs. Știind ce intră și ce iese vă poate ajuta să evitați mai multe dintre aceste capcane.

În al doilea rând, nu mai ține totul în minte și scrie-l. Acest lucru poate fi prin crearea unui buget sau folosind un instrument precum Planificatorul de Finanțe personale sau chiar făcând ceva la fel de simplu ca scrierea obiectivelor dvs. pentru anul respectiv. Scopul aici este să vă traduceți notele contabile mentale în ceva fizic și tangibil.

în cele din urmă, obțineți un prieten de responsabilitate care să vă ajute. Una dintre cele mai mari „probleme” pe care le avem când vine vorba de bani este că îi tratăm ca pe un tabu – nu vorbiți despre asta, nu întrebați pe alții despre asta, nu împărtășiți niciodată nimic. Aceasta este o mentalitate proastă, deoarece poate combina aceste capcane contabile mentale. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a depăși un blocaj rutier, împărtășiți-vă obiectivul sau bugetul cu un prieten. Spuneți-le ce doriți să faceți și permiteți-le să vă reamintească în viitor.

ai căzut vreodată în aceste capcane contabile mentale?

Jay Cross este creatorul gradului Do-It-Yourself. Jay îi învață pe cursanții independenți cum să absolve în jumătate din timp pentru bani pe dolar, testând cursurile. Puteți urmări Jay pe:
Twitter

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.