8 Ejemplos de "Contabilidad Mental" y Cómo evitarlos"Mental Accounting" and How to Avoid Them
8 Ejemplos de "Contabilidad Mental" y Cómo evitarlos"Mental Accounting" and How to Avoid ThemInversores (como todos los seres humanos) poseen incorporado mental de las «desventajas» que envenenan a sus decisiones. La falacia del costo hundido, el sesgo retrospectivo y el anclaje son solo algunos de los más problemáticos.

Sin embargo, tal vez incluso más problemático que estos errores es el fenómeno conocido como «contabilidad mental».»La contabilidad mental se refiere a la tendencia de los seres humanos a desarrollar y tomar decisiones basadas en categorías puramente mentales. Aunque parecen racionales, las categorías que creamos a menudo son totalmente arbitrarias y, en algunos casos, peligrosamente engañosas. Si no tenemos cuidado, la contabilidad mental puede sabotear nuestras estrategias de inversión o incluso toda nuestra vida financiera.

Aquí hay ocho ejemplos perniciosos de contabilidad mental, y cómo ver la falacia detrás de cada uno.

Reembolsos de impuestos

En un artículo en profundidad, the Washington Post descubrió que de dónde viene el dinero influye en cómo decidimos gastarlo. Un ejemplo importante de esto (como se verá a lo largo) se refiere al dinero que no esperábamos obtener. En términos generales, los seres humanos son más propensos a ser impulsivos o imprudentes con dinero inesperado porque, razonan, nunca se tuvo en cuenta en sus planes financieros serios para empezar. Los reembolsos de impuestos son un ejemplo de ello.

La mayoría de nosotros sabemos que viene un reembolso de impuestos, pero rara vez sabemos la cantidad exacta. Por lo tanto, tendemos a olvidarlo hasta que llega y luego lo consideramos como una especie de ganancia inesperada cuya eliminación final no significa nada para el panorama financiero más amplio de nuestras vidas. Sin embargo, esto es erróneo, porque como mercancía fungible, el dinero es dinero. De dónde vino no debería tener relación con lo que objetivamente tiene sentido gastar.

Dinero de cumpleaños

La misma lógica básica se aplica al dinero de cumpleaños. Como niños (y tal vez aún hoy), todos recordamos recibir tarjetas llenas de dinero en efectivo de nuestros familiares en cada cumpleaños. Aparte de unos pocos genios jóvenes con la previsión de salvar parte, la mayoría de nosotros nos apresuramos a comprar las cosas más extravagantes e imprácticas que pudimos. El razonamiento? No esperábamos el dinero.

Claro, la gente puede criticar tus elecciones de gastos cuando se trata de ingresos laborales recurrentes, pero ¿quién podría dudar de lo que hiciste con un pago de cumpleaños aleatorio y único?

Sin embargo, se aplica la misma realidad intratable: el dinero de cumpleaños no es de ninguna manera diferente o inferior a los ingresos laborales, las ganancias comerciales, los rendimientos de la inversión o cualquier otra fuente. Si previamente decidió que el pago del automóvil era su factura más importante, por ejemplo, no hay justificación lógica para no usar «dinero de cumpleaños» para pagarlo.

Bonos

Los bonos son esencialmente una versión para adultos de «dinero de cumpleaños».»El mismo nombre, «bono», sugiere una suma de dinero destinada a ser vista de una manera diferente a los simples ingresos ordinarios. Como era de esperar, muchos empleados se ven gastando su dinero de bonificación en cosas que nunca podrían justificar (a sus cónyuges o a sí mismos) gastando ingresos «regulares» en barcos, automóviles nuevos o lujosas vacaciones, por ejemplo. Por supuesto, nada dice que este tipo de compras sean malas o irracionales. ¡Ni mucho menos!

El problema es que todos los gastos, incluidos los gastos extravagantes, deben compararse conscientemente con en qué se podría gastar el dinero alternativamente. Si su plan financiero actual ya incluye extravagancias, ¡no dude en gastar dinero de bonificación en él! Si no, el hecho de que haya recibido «un bono» no cambia las otras cosas menos emocionantes que sabe que realmente merecen más ese dinero.

«Dinero que puede permitirse Perder»

Los inversores, como grupo, son muy propensos a la variante de contabilidad mental «dinero que puede permitirse perder». Bajo esta noción, los inversores ven cierta cantidad arbitraria de su capital de inversión como «dinero ficticio» que se sienten cómodos malgastando en cosas especulativas e inciertas. A primera vista, esto tiene los ingredientes de una toma de decisiones sensata. Parece prudente delinear claramente entre el dinero que importa y el dinero que no.

El problema, por supuesto, es que «el dinero que puedes permitirte perder» es una creación puramente mental. Un economista diría que la verdadera racionalidad financiera dicta que nunca se ponga dinero en algún lugar que probablemente se pierda, y que ninguna cantidad de maniobra mental haría de esto un destino aceptable para cualquier cantidad de dinero en su posesión.

«Capital de seguridad»

Anteriormente, discutimos cómo algunas personas tratan de manera diferente el dinero que han designado como «dinero que puedo permitirme perder.»Esto también se conoce como» dinero ficticio «o» dinero de riesgo».»La otra cara de esa moneda es, como lo llama Investopedia,» capital de seguridad.»Fiel a la falacia de la contabilidad mental, este es el dinero que la gente considera como «dinero que necesitan».»En consecuencia, estos fondos se manejan con la prudencia y el cuidado que corresponde al dinero que uno espera pagar una hipoteca, cuentas de jubilación de fondos u otros fines financieros serios.

En realidad, como ya sabes, esta es la forma en que se debe tratar todo el dinero de una persona. No hay una línea divisoria entre el dinero que importa (capital de seguridad) y el dinero que puede permitirse perder (capital de riesgo). Cualquier línea divisoria que honres no es más que una ilusión mental engañosa.

Ganancias de lotería

Las ganancias de lotería están en el centro de la contabilidad mental más a menudo que casi cualquier otra suma de dinero. Después de todo, es difícil imaginar una fortuna más espontánea o inmerecida que el dinero que ganas con un boleto de rascar al azar en una gasolinera. ¿Esto también es dinero, solo dinero? La respuesta es un rotundo » ¡sí!»

De hecho, innumerables ganadores de la lotería han logrado ir a la quiebra después de gastar sus millones en compras dudosas que «parecían» justificadas por el premio inesperado que habían ganado. Si estos ganadores caídos hubieran gastado incluso un poco más en línea con la forma en que gastaron sus ingresos laborales antes de ganar, es probable que aún fueran ricos hoy en día.

El dinero ya gastado

La contabilidad mental también puede, en algunos casos, alimentar la falacia del costo hundido. El Washington Post ofrece un ejemplo ilustrativo:

Un hombre compra una membresía cara en un club de tenis. Justo después de dejar el dinero, que no es reembolsable, se lastima el tobillo. Se sémola los dientes y continúa jugando a pesar del dolor, aunque no jugar significaría mucho menos agonía. La contabilidad mental está detrás del problema. Jugar es la única manera de asegurar que la membresía del club de tenis permanezca en la categoría mental del hombre de dinero bien gastado. No jugar sería cancelar el costo de la membresía como una pérdida, que es más doloroso para el hombre que la agonía de cojear a través de los juegos en un tobillo lesionado.

Si el hombre de este ejemplo ficticio no se hubiera limitado a honrar una categoría mental ilusoria creada por sí mismo, ¡se habría ahorrado un dolor considerable!

Confundir Compras idénticas

La contabilidad mental puede hacer que veamos las compras materialmente idénticas como si de alguna manera fueran diferentes. Un estudio pertinente de la Universidad de Princeton reveló:

Imagine que acaba de llegar a un teatro y al meter la mano en su bolsillo para sacar el boleto de $10 que compró por adelantado, descubre que falta. ¿Podrías gastar otros 10 dólares para ver la película?

Compare eso con un segundo escenario en el que no compró el boleto por adelantado, pero cuando llega al teatro, descubre que perdió un billete de $10. ¿Todavía comprarías una entrada de cine?»

Después de leer casi un artículo completo sobre contabilidad mental, sin duda te das cuenta de que cada escenario tiene el mismo resultado: una pérdida de $10. Pero no es así como los participantes del estudio de 1984 se comportaron realmente:

Descubrieron que solo el 46% de los participantes del estudio en el escenario uno dijeron que gastarían otros0 10 para comprar otra entrada de cine. Sin embargo, un 88% de los sujetos en el escenario dos dijeron que aún gastarían 1 10 para comprar una entrada para el teatro.

Cómo Detener la Contabilidad Mental

Entonces, ¿cómo puede evitar estas trampas de contabilidad mental? No es fácil, pero hay algunas estrategias que puedes emplear para ayudarte a evitar las trampas.

Primero, necesitas organizarte financieramente. Esto significa usar una herramienta como Personal Capital (que es gratuita y nos encanta) para llevar un registro de todos sus ingresos y gastos. Saber lo que entra y lo que sale puede ayudarte a evitar varias de estas trampas.

Segundo, deja de mantener todo en tu mente y anótalo. Esto puede ser creando un presupuesto o usando una herramienta como el Planificador de Finanzas Personales, o incluso haciendo algo tan simple como escribir sus metas para el año. El objetivo aquí es traducir tus notas de contabilidad mental en algo físico y tangible.

Finalmente, consigue un compañero de responsabilidad que te ayude. Uno de los mayores» problemas » que tenemos cuando se trata de dinero es que lo tratamos como un tabú: no hables de ello, no preguntes a los demás, nunca compartas nada. Esa es una mala mentalidad porque puede agravar estas trampas de contabilidad mental. Si necesitas ayuda para superar un obstáculo, comparte tu objetivo o tu presupuesto con un amigo. Hágales saber lo que quieres hacer, y les permiten recordará en el futuro.

¿Alguna vez has caído en estas trampas de contabilidad mental?

Jay Cross, es el creador de La Do-It-Yourself Grado. Jay enseña a los estudiantes independientes cómo graduarse en la mitad del tiempo por centavos de dólar al realizar exámenes fuera de los cursos. Usted puede seguir Jay en:
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