自己破産の特徴

さまざまな債務整理手続きの中で、破産(自己破産)の選択は、負債が大きく、返済が不可能な場合に行うものです。破産をすると、財産は換価(換金)され、債権者への引当となります。

また、自己破産により信用情報機関への掲載がされることになります。よく言われるところのブラックリストです。この後は10年をめどにローン・借金などは不可能となります。

逆に言えば、ブラックリストの情報はこの期間を経過すれば、消されることになります。また、ご自身の信用情報は照会することが可能です。

自己破産のメリットとデメリット

自己破産の最大のメリットは、債務の帳消しという点にあると言って過言ではありません。しかし、デメリットもあります。

まず、財産が債権者のために差し押さえ・換価されます。99万円を超える資産などは差し押さえなどを経て債権者のために配分されることになります。

次に、信用情報機関への掲載(ブラックリスト)によって信用取引ができなくなること、弁護士警備員、民法上の遺言執行者になれないなどの一定の制限が生じます。(ただ、資格制限は破産手続き終了により失効します)

破産により完全に再起不能となるのかというとそんなことはなく、生活に必要な財産は保全されますし、年金などの受給権もなくなりません。さらに、破産後に得た財産・収入の使用は自由です。生活再建ができるのは大きなメリットです。

自己破産と免責不許可事由

自己破産手続きを経たとしても、常に借金がなくなるというわけではありません。借金をなくすためには、裁判官の面談を経て、免責決定を得る必要があります。

破産とは、法律の原則としては債権者のために行うものです。債権者に対し現在の財産を換価・分配し、その後、まだ負債がある場合に裁判官の判断で借金を無くすかどうかが決められることになります。これが免責決定です。

この免責決定は裁判官の自由裁量ですが、法律の縛りがあります。つまり、破産法の定める免責不許可事由があると免責がされないことになります。

免責不許可事由の典型例がギャンブル等の浪費です。その他、財産隠匿、虚偽の事実があった場合なども不許可事由にあたります。

この破産法のルールの中で裁判官は自らの裁量により免責の可否を決定することになります。

債務整理後の支払い不能

債務整理の手続きが完了した後でも、各種支払いが困難な場合、ケースを分けて対処を考える必要があります。

まず、支払いを行うことが2ヶ月以内に可能なケースです。この場合には、債権者との和解契約は維持されます。というのは、一括支払いの必要が生じる期限の利益喪失特約の効力が発生するのは、支払いの遅滞が2ヶ月以上継続した場合に発生するためです。

そのため、この期間内に支払いが可能であれば、特に問題はありません。債権者と締結した和解契約の効力は維持されます。

一方で、支払いの可能性が2ヶ月以上ないという場合には、期限の利益喪失約款の効力が発生します。そのため、残債務の一括返済の必要性が生じます。この場合には、破産民事再生などの裁判所を利用した手続きへと移行する必要性が生まれてきます。

債務者が闇金からの取り立ての電話

闇金の取り立ての恐ろしさは生半可なものではありません。債務者が闇金からの取り立ての電話がかかってきたときに、厳しい口調に苦慮して携帯電話の電源を切ると、闇金は返済を拒否したと判断します。そうなると、次は家族などにも闇金から連絡が入り、執拗に返済を迫ります。それでも支払いが滞ると、今度は債務者の子供に狙いを定めるという暴挙にすらでます。小学校低学年の子供に対しても、登下校時を狙って声をかけてきて、親に借金を返済するよう伝えろと迫ります。こんな姿を同級生に見られたら子供がいじめに遭う可能性があります。このように返済が滞ってから、闇金はその本性を表します。闇金業者の目的は、少額でも構わないので債務者からとことん搾取することにあります。闇金からお金を借りる人は、普通の方法ではお金を調達できないほど困っている人ですから、たった数万円の利息でも、正規の利息よりも法外に高いため、かなり重くのしかかってくるのですが、そのうち元金の何倍もの金額を支払っていることにも気づかなくなります。それこそが闇金業者の狙いであり、少しでも返済が遅れようものなら、あらゆる手段を使って厳しい取り立てに徹してきます。取り立ては卑劣な行為ですが、単にしらを切っていると債務者本人だけでなく、身内が危険にさらされることを覚えておくべきでしょう。

お金にルーズな人

お金にルーズな人。それが闇金で借りる人の特徴です。物欲が抑えきれなくて欲しいものをすぐに手を出してしまう人が闇金の利用に走るといわれています。闇金を利用して二進も三進もいかなくなり多重債務者になってしまうと、闇金業者の格好のターゲットになり、自転車操業を繰り返すことになってしまいます。正規の貸金業者はこういう借り入れの多すぎる人には貸してくれないので、返済のためにまた、闇金業者に手を出してしまうことになってしまうのです。お金に我慢できない人で、見栄っ張りで、いい格好をしたがり、贅沢をしたいという単純な人が利用者に多いという特徴があります。つまり金銭感覚が狂ってしまっているのです。お金も無いのに見栄を張り、借金することで自分の体面が保てたことに満足し、同じことを繰り返します。すなわち無責任でだらしがなく、調子がよくて外面が良いだけで、現実を直視せず、お金に逃げている人が闇金で借りる人の特徴です。闇金からよくお金を借りる人は、明日返すからちょっとだけ貸して、というのが口癖で、月末になるといつも見えない何かに脅えています。また、何か問題があるすべて世の中のせい、他人のせいにする人が多いです。このようなことを続けていても出口は見えません。

闇金業者から借りる方法

闇金業者から借りる方法はとても簡単です。しかし、いくら闇金とはいえ、借りたいだけ融資してくれるわけではありません。全く信用も担保もない人間に対して、初回から高額な貸付をするのは闇金にとってもリスクが高すぎます。不思議なことですが、闇金であってもこの点には意外に慎重であり、一般に最初は5万円程度を貸し付けるのが相場といわれています。この段階でもっと貸してほしいと融資額の増額を望むと、更に利息が高い闇金が紹介され、紹介手数料として20%を搾取するようなこともあるようです。闇金から借りる方法について、夕刊紙の広告などにはよく最初から低金利で500万円までなら借りられる、というような甘いうたい文句が記載されていますが、実際にそこまで融資を受けられることは絶対にありません。高いところでも、せいぜい20万円が限度でしょう。闇金からの借金はとても手軽で驚くほど簡単に借りられますが、闇金業者間で個人情報がばらまかれる恐れが高いと思っておいた方がいいです。個人情報が業者間で一度売れられてしまうと、毎日のように色々な闇金業者から連絡が入るようになります。自己破産などで債務整理すると、すぐに、お金を借りませんか、と闇金から連絡が入るらしいのですが、これは明らかに自己破産者の個人情報が闇に流出している証拠です。一旦、そうした情報が出回ってしまうと、闇金からの融資を完済しても、後から勧誘が付きまとうことになります。だから闇金から借りるのはやめておいた方が身のためです。

闇金業者は

闇金業者は、公然と違法にお金を貸しているので、それ自体立派な犯罪ですが、借りる方も全く間違っていないとは言い切れません。違法行為を行っている闇金の方が悪いですが、ニーズがあるからそのような商売が成り立つのであって、違法業者から借りる方にも問題があるのは事実です。最近では自己破産という言葉が当たり前のように聞こえてきますが、かつてはそんなにしょっちゅう聞くことはなかったはずです。闇金に手を出した人の大半は、最終的には自己破産せざるを得ないという現実に直面することになります。要するにそうなってしまうまでお金を借りるというのは、業者のせいではなく自己責任と言わざるを得ません。キチンと自己防衛の手段が出来ていないから、生活が破たんするのです。引っかかる人間がいなければ、闇金も成立しません。闇金のような悪質な業者は、世間の人々が賢くなって、闇金から借りることを止めれば、関わる人間がいなくなっていきます。闇金の利子がとてつもなく高いことは、世間一般の人々は重々に承知しているはずです。それを分かっていて借りるわけなので、単に審査せず簡単に貸してくれるから借りる、という安易な気持ちで借りる方が間違っているのは当然です。本当に生活に困っている人よりも、ギャンブルや自分の欲しいものを闇金で借りながら、返せなくなって泣きつく人達の存在こそが問題なのではないでしょうか。

闇金からは借りないのが一番

闇金からは借りないのが一番ですが、どうしても闇金から借りなければならない場合、次のことを頭に入れておくべきです。それは、闇金は犯罪だからと言って軽々しく思わないということです。闇金から借りる人の中には、闇金が犯罪者の集まりだということを逆手にとって、返すアテもないのに平然と借りまくって踏み倒そうとする人がいます。闇金もその辺はよく分かっていて、自分が犯罪者であることを重々承知しながら、お金を貸しているので、踏み倒されるリスクが高いことも承知しています。また、犯罪者の集まりだと思って気軽に借りる人がたくさんいることも分かっていて、それを闇金側も逆手にとって利用しています。だから闇金から借りる場合、決して安易な気持ちで手を出してはいけないのです。また、闇金業者のターゲットは、多重債務者や自己破産者など普通の金融機関から借り入れができない人です。新聞広告や街頭で配布されるチラシなどでは、即日融資OK、低金利融資など、甘い文句が躍っています。しかし、小口の金額3万~5万位で融資しても返済期間は一週間から10日ぐらいの短期に設定されており、また、融資金額が低くても、とんでもなく金利が高かったりします。もともと資金繰りに困っている人が借りるわけですから、小口の金額でも結局返すことができないようになり、他の闇金業者からまた借りるといった悪循環に陥ってしまいます。闇金から借りる時は、ある程度、返済見込みが立てられる額を借りるようにし、決められた期間内にきっちり返すようにしなければ大変なことになります。

Japanese Yen

審査通れば簡単に消費者金融からお金を借りる

今は審査さえ通れば簡単に消費者金融からお金を借りることができる時代になってきています。かつてサラリーマン金融と言われていた時代のグレーなイメージではなくて、金利は利息制限法によって上限が決められていて、貸金業の資格を持った金融業者でないとお金は貸してはいけないことになっています。しかしこのような決まりを守らずに営業するいわゆる闇金業者といわれる業者から間違って借りると大変なことになってしまいます。私もかつてお金が足りないときに、そうとは知らないまま闇金業者からお金を借りたのですが、返済できないでいたら、とんでもなく大変な目に会いました。最初は匿名の電話でのしつこい催促が何度もかかってきて、私も最初は無視をしていたのですが、闇金業者は、借りる時の書類に書いてあった、兄弟にも同じような電話をするようになったのです。兄弟を通して私に返済を迫ると言う強硬手段に出たのです。兄弟は「何やってんの!」とあきれていましたが、とても心配してくれて、司法書士に相談するよう教えてくれました。その結果、わたしも兄弟も嫌な思いをすることはなくなりました。